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Bonanza de financiamiento de fintech: más de US $ 1.000 millones ingresan a América Latina en el primer trimestre

A medida que los inversionistas regionales y extranjeros inyectan recursos en empresas de tecnología financiera incipientes y establecidas en Latinoamérica, la segunda mitad del año presentará tanto desafíos como oportunidades para el sector, se dijo a BNamericas.

La gran población de la región de ciudadanos no bancarizados y no bancarizados que manejan teléfonos inteligentes está parpadeando brillantemente en los radares de fintechs e inversionistas.

Las métricas revelan que la actividad de financiamiento de la industria se aceleró a un ritmo acelerado en el primer trimestre de 2021. El financiamiento de Fintech aumentó un 22% secuencialmente en los primeros tres meses del año a US $ 1.290 millones, un récord. Los inversores se centraron principalmente en los segmentos de préstamos digitales, neobancos y pagos.

Algunos actores, aquellos expuestos a prestatarios de mayor riesgo, enfrentarán desafíos de calidad crediticia, mientras que la crisis inducida por la pandemia también es una oportunidad para que la industria resalte y consolide el papel que juega en la esfera de la inclusión financiera, dijo Sebastián Olivera, fundador de Uruguay. Cámara fintech y Country Manager de la plataforma de apoyo a las declaraciones de impuestos en España TaxScouts.

Las consecuencias económicas de la crisis están afectando la capacidad de pago de los prestatarios y, a su vez, las fintechs en algunos espacios de mercado, en línea con lo que está sucediendo en algunos segmentos tradicionales de préstamos bancarios.

Olivera dijo: “Prevemos una segunda mitad desafiante, donde veremos una alta tasa de cierre de fintechs y mucha actividad de fusiones y adquisiciones y donde, en un escenario de escasez de crédito aún mayor para algunos sectores de la economía, las fintechs pueden probar de una vez por toda su mayor contribución como canales de acceso al crédito ”.

“El desafío para todos aquellos que apuestan por lograr el crecimiento a cualquier costo es, ahora más que nunca, demostrar que este crecimiento se traduce en usuarios activos que se puedan monetizar”, dijo Olivera.

El mismo desafío existe para las plataformas crediticias que, debido a su estrategia de riesgo, ahora enfrentan importantes carteras de créditos vencidos, agregó.

En términos de desafíos regulatorios, la ciberseguridad y la verificación de identidad se consideran «puntos débiles» clave que deben atacarse.

La colaboración es clave, dijo Olivera: “Las fintechs podrían ser un catalizador importante del cambio necesario hacia lo digital resultante del escenario global.

“La colaboración entre el gobierno, el sistema financiero y el ecosistema de puesta en marcha ha dejado de ser una opción y se ha convertido, en muchos casos, en la solución y la forma más eficiente de lograr la inclusión financiera”.

DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA FINANCIACIÓN

Se informaron noventa acuerdos de financiación de fintech en el 1T21, un 40% más que en el 4T20, según un informe del foro regional de la industria de fintech Latam Fintech Hub.

En comparación, en todo el año 2020, se registraron 199 acuerdos y US $ 2.99bn en inversión, frente a 82 y US $ 1.99bn en 2019.

De los US $ 1.290mn inyectados en empresas del sector en el primer trimestre (fintech e insurtech), US $ 862mn correspondieron a capital y US $ 431mn a deuda.

De las 90 rondas, 20 de las cuales no fueron reveladas, 76 fueron de capital y 13 de deuda, según el informe.

Los segmentos de préstamos digitales, neobancos y tecnología de pago representaron alrededor del 80% de la financiación.

Los inversores incluyen empresas de capital de riesgo regionales y extranjeras, así como bancos de desarrollo estatal, de desarrollo multilateral y de inversión.

Edwin Zácipa, cofundador de la cámara colombiana de fintech Colombia Fintech, dijo que las cifras récord de financiamiento son una buena noticia para América Latina y pronostica un excelente 2021.

“Este es un resultado significativo”, dijo Zácipa a BNamericas.

Dijo que el financiamiento para todo el año podría registrar entre US $ 4 y 5 mil millones. «Esto es positivo para el ecosistema».

Los factores detrás del desempeño, dijo Zácipa, incluyen el papel desempeñado por los proveedores de servicios financieros digitales durante la pandemia, la disponibilidad de financiamiento de deuda de riesgo, la venta de cuentas por cobrar y una mayor actividad de fusiones y adquisiciones, particularmente en Brasil.

FINANCIACIÓN POR PAÍS

Durante el primer trimestre, Brasil, México y Colombia representaron la mayor parte del financiamiento, 74,9%, 16,0% y 3,7%, respectivamente. Chile ocupó el cuarto lugar, con un 3,2%.

MAYORES OFERTAS POR PAÍS

Brasil: Nubank – US $ 400mn

Colombia: Alphacapital, empresa de créditos para deducciones de nómina / pensiones: US $ 40mn

México: Konfío, prestamista y emisor de tarjetas de crédito para pymes: US $ 60mn

Chile: Prestamista migrante centrado en la comunidad inmigrante: US $ 30,9mn

Perú: Emisor de tarjeta de crédito B89 – US $ 3mn

Argentina: Plataforma de inversión Inviu – US $ 15mn

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